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小微金融智能信贷报告: 聚合模式下构建三大能
发布时间:2019-09-10 10:07

  小微金融“助贷”,作为破解融资难的创新业务模式,在2019年被众多金融科技公司作为战略转型重点。本报告梳理3家典型机构(金蝶金融、小望科技与360金融)在小微金融领域的数字化运营案例,剖析各自“引流”给金融机构的运作原理与发展难题。

  平台方优势在于掌握数据资产。我国已形成五大小微企业客群的线上场景数据提供商,即ERP软件厂商、发票服务企业、税务服务企业、电商企业以及收银物流企业,将真实经营数据作为小微企业信用贷款的风控依据。

  “助贷”机构打造数字化运营能力。具体体现为场景搭建、数据应用与增信服务等三项能力,这是金融机构愿意与平台方合作的重要原因,看中了金融科技公司的“流量”优势与“聚合平台”生态圈搭建的核心竞争力。

  小微金融业务仍存合规风险与发展难点。“助贷”机构发展小微金融业务,存在承担信贷增信责任、侵犯用户隐私、违规收费与暴力催收等四项合规风险。同时,业务发展存在两大难点:第一,用户端面临百万元以上的贷款难以通过纯线上渠道发放;第二,银行端亟需明确小微企业动产价值评估的统一管理部门,目前分散在政府各部门的数据信息,无法有效支持风控审核与信贷决策。

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